از آنجا که اقتصاد کشور در حال حاضر بانک محور میباشد طبیعتاً با منابع محدود پاسخگویی به همه نیازها و درخواست های تسهیلاتی از سوی بانکها و موسسات اعتباری امکانپذیر نمیباشد و سیستم بانکی ناگزیر است برای رسیدگی به درخواستهای تسهیلاتی ارائه شده اولویت هائی را در نظر بگیرد. بانک ها با سازمان دهی منابع مازاد نقدی مردم و تجهیز و هدایت پس اندازها و سپرده های اشخاص حقیقی و حقوقی که با کمبود وجوه نقد مواجه اند ،نقش مهمی را در رشد اقتصادی ، رشد تولید ، سرمایه گذاری و اشتغال بر عهده دارند .
برای افزایش توان وام دهی سیستم بانکی علاوه بر افزایش سرمایه و کاهش میزان مطالبات غیر جاری می توان از مشارکت  مشتریان به صورت سپرده گذاری به میزان بخشی از تسهیلات درخواستی طی شرایط خاص نیز استفاده نمود که دارای  مزیت هائی به شرح زیر می باشد :
الف-در حالت عادی افراد سپرده گذار تمایل دارند که سیستم بانکی به سپرده آنان سود بیشتری پرداخت نمایند حال آنکه  مطلوبیت گیرندگان تسهیلات در دریافت تسهیلات با نرخ کمتر می باشد در نتیجه بین این دو قشر که مشتریان عمده سیستم  بانکی می باشند تضاد منافع به وجود می آید حال آنکه زمانی که فردی سپرده گذاری نموده و در ازاء آن تسهیلات دریافت  مینماید ضمن اینکه سپرده گذار می باشد وام گیرنده نیز خواهد بود و تضاد پیش گفته نیز از بین خواهد رفت.
ب: در صورت  واریز بخشی از تسهیلات از سوی مشتری به صورت سپرده گذاری فشار کمتری به منابع بانک وارد آمده و  تعداد    بیشتری از مشتریان می توانند از تسهیلات بانکی استفاده نمایند.
ج:بنا به اذعان غالب کارشناسان بخشی از تورم به وجود آمده در جامعه تورم روانی حاصل از شرایط سیاسی و اقتصادی است از آنجاکه نرخ تسهیلات در قبال سپرده گذاری را میتوان با توجه به میزان سپرده واریزی و متناسب با مدت و مبلغ سپرده گذاری انجام شده کاهش داد از این رو پرداخت تسهیلات با نرخ پایینتر می تواند نتایج مثبتی بر آثار روانی تورم داشته باشد.
د:علیرغم مشکلات و معضلاتی که صندوق های مختلف به علت ضعف های نظارتی و عملکردی برای جامعه بوجود آورده اند استقبال صورت گرفته از عملکرد صندوق های قرض الحسنه و تعاونی اعتبار توسط اقشار مختلف به خصوص تسهیلات خرد و مصرفی که در مقابل سپرده گذاری پرداخت میگردد و همچنین طرحهای مشابه در بعضی از بانکها موید مزایای پیش گفته میباشد.
ه:در صورت انجام سپرده گذاری و سپس دریافت تسهیلات توسط مصرف کنندگان خرد بخش کمتری از منابع سیستم بانکی به این امر اختصاص یافته و طبیعتاً نظام بانکی خواهد توانست بخش بیشتری از منابع موجود را برای پرداخت تسهیلات به بخشهای تولیدی و اقتصادی اختصاص دهد.
دلایل مخالفت کارشناسان با پرداخت تسهیلات در قبال سپرده گذاری:
 برابر بررسی های به عمل آمده مخالفت کارشناسان در مورد پرداخت تسهیلات در قبال سپرده گذاری دارای دو دلیل عمده به شرح زیر می باشد که رفع آن نیز به سهولت امکانپذیر می باشد.
1-ایجاد تعهدات در آینده برای بانک و یا موسسه و امکان بوجود آمدن چالش در رعایت ضرایب مربوط به کفایت سرمایه و... که باتوجه به امکانات نرم افزاری موجود و با استفاده از رایانه کنترل و پیش بینی و برنامه ریزی برای تعهدات آینده هر بانک یا موسسه بسیار آسان و امکان پذیر خواهد بود لذا از این جهت هیچگونه تحدیدی برای موازنه و تعادل منابع و مصارف وجود نخواهد داشت.
2-رعایت جوانب شرعی مسئله که برابر مذاکرات به عمل آمده با بسیاری از صاحب نظران آگاه به مسائل اقتصادی و شرعی انجام سپرده گذاری در قالب سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت با سود کمتر و دریافت تسهیلات با نرخ پایین تر هیچگونه منعی ندارد و فقط سپرده گذاری به صورت قرض الحسنه و دریافت قرض الحسنه یا اصطلاحات قرض به شرط قرض دارای مشکل شرعی می باشد.

کلمات کلیدی